Īstermiņa debitoru apmērs uzņēmumiem Latvijā ir aptuveni 10%–15% līmenī no neto apgrozījuma, tas nozīmē, ka uzņēmumi klientus kreditē aptuveni mēnesi, pusotru. Ilgāks pēcapmaksas termiņš raksturīgs B2B segmentā, savukārt B2C segmentā pēcapmaksas riskus uz saviem pleciem uzņemas līzinga u.c. finanšu institūcijas. Kāds ir līdzsvars starp pārmērīgu piesardzību un aklu drosmi?
Risku samazināšana skandināvu stilā
“Bisnode” pieeja ir risku samazināšana. Zema riska uzņēmumiem pārāk strikta un ierobežojoša vērtēšanas sistēma var būt attīstības šķērslis, bet pārmērīga kreditēšanas riska uzņemšanās – postoša. Ir jāatrod līdzsvars starp drošību un uzņēmējdarbības iespējām, taču ikdienas darbu noteikti atvieglos kredītspējas novērtēšanas datu bāze – jo vairāk informācijas ir jūsu rīcībā, jo drošākus lēmumus par kredītspēju varat pieņemt.
Lai pieņemtu lēmumu par klientu kreditēšanu, ir jāņem vērā:
- iekšējā informācija un darbinieku pieredze – informācija, kas uzkrāta par iepriekšējiem darba gadiem, sadarbojoties ar konkrētiem klientiem;
- ārējā informācija – šobrīd ārkārtīgi daudz dinamiskas informācijas ir gan interneta publiskajās, gan slēgtajās datu bāzēs, atliek vien izvēlēties savam uzņēmumam piemērotāko avotu.
Skandināvijas modelis
“Bisnode” izmanto vienu no pazīstamākajiem un atzītākajiem kredītspējas novērtēšanas modeļiem – AAA. Šī ir pasaulē pirmā korporatīvā kredītspējas novērtēšanas sistēma, kas tika izveidota 1989.gadā Zviedrijā. Jau tolaik vērtējumi tika aprēķināti, izmantojot īpašu datorprogrammu. Tas veicināja pozitīvas pārmaiņas – pēkšņi bija daudz vieglāk pārvaldīt riskus, salīdzināt uzņēmumus un pieņemt lēmumus par kredītiem.
“Bisnode LATVIA” (SIA “Datu Serviss”) apkopo datus par Latvijas uzņēmumiem no saviem partneriem un desmitiem citu oficiālo informācijas avotu, tostarp Uzņēmumu reģistra, Valsts ieņēmumu dienesta, Centrālā statistikas pārvaldes, Tiesu administrācijas, Maksātnespējas administrācijas, Ceļu satiksmes drošības direkcijas, Eiropas pievienotās vērtības nodokļa reģistra, parādu piedziņas uzņēmumu u.c. datu bāzēm. Vērtējumi tiek atjaunināti katru dienu.
Būtiskākie ieguvumi, izmantojot AAA kredītreitingu modeli, ir šādi:
- samazinās debitoru apjoms,
- paātrinās naudas plūsma,
- tiek ieviesta vienkārša un visiem darbiniekiem saprotama klientu kredītspējas novērtēšanas un monitorēšanas sistēma,
- tiek ieekonomēts darbinieku laiks, netērējot resursus liela informācijas apjoma analīzei,
- iegūtais AAA sertifikāts apliecina uzņēmuma augsto kredītspēju un maksāšanas disciplīnu.
Vēlies iegūt 2019.gada sertifikātu bez maksas un izmantot AAA kredītreitinga sistēmu, piesakies aaa.latvija@bisnode.com!
Vairāk informācijas: ifinanses.lv
Kas ir AAA uzņēmumu kredītreitings?
Mūsu valstī gan preču, gan makroekonomikas līmenī AAA reitings jau ir nostabilizējies, savukārt komercdarbībā – uzņēmumu vērtēšanā - izmanto visdažādākos kritērijus un novērtējuma skalas. Visbiežāk ar kredītspējas vērtējumu uzņēmuma nodarbojas finanšu un / vai juridisko zinātņu speciālists, kurš jau ieguvis praktisku pieredzi, papildus tam tiek analizēta arī sadarbības vēsture (ja tāda ir). Latvijā ir vairākas aģentūras, kas piedāvā profesionālu kredītreitingu novērtējumu, taču novērtējuma skalas ir atšķirīgas – kādam no 100 līdz 500, citam no 250 līdz 900 , E-A utml. Bez tam principi tiek definēti atšķirīgi, dažos reitingos, piemēram, “200” ir laba maksātspēja, citos – zema kredītspēja. Lai to visu izprastu un orientētos, nepieciešama rūpīga izpēte un iedziļināšanās.
Uz šīs sadrumstalotības un sarežģītības fona vienkāršais AAA kredītreitinga skalas modelis ir ieguvis atpazīstamību un popularitāti gan Skandināvijā, gan Igaunijā un citās valstīs, kur darbojas “Bisnode” grupas uzņēmumi. No 2019 gada AAA kredītreitings ir pieejams arī Latvijā.
Lai uzturētu aktuālu kredītreitingu, ik dienas apstrādājam milzīgu datu apjomu par Latvijas uzņēmumiem, izmantojot dažādus informācijas avotus:
Reitinga aprēķins tiek veidots, balstoties uz četriem informācijas pamata blokiem. Analīzi un katra kritēja ietekmes svaru nosaka skandināvu eksperti ar vairāk nekā 10 gadu pieredzi.
Analīzes rezultātā konstatējām, ka uz 2019.gada janvāri :
- AAA augstākam kredītspējas novērtējumam atbilst 2% jeb ~4000 Latvijas uzņēmumu;
- AA otram augstākam kredītspējas novērtējumam atbilst 4,5% ~9000 Latvijas uzņēmumu.
AAA reitinga skalas priekšrocības
AAA reitinga skalas popularitātes pamatā ir vienkāršība – novērtējuma princips ir ērti un viegli saprotams ikvienam, gluži kā 10 baļļu vērtējuma sistēma skolās. Vienlaikus AAA reitinga skalai ir plašs pielietojums, piemēram, patēriņa preču grupā to var izmantot gan autoriepu (degvielas ekonomija, saķere uz slapja ceļa, trokšņu līmenis), gan sadzīves tehnikas - trauku mazgājamās mašīnas (enerģijas, ūdens patēriņš, trokšņu līmenis) un pat parasto bateriju novērtēšanai.
AAA kredītspējas vērtējums makroekonomikā, tostarp valstu un lielu korporāciju, kas emitē vērtspapīrus, līmenī, tiek izmantots jau vairāk nekā 100 gadus, to pielieto arī visā pasaulē pazīstamas kredītreitinga aģentūras kā “Moody’s”, “Standard&Poor’s”, “Fitch” u.c. Vērtējuma skala dažādos gadījumos ir nedaudz atšķirīgas, taču pamata princips ir viens – AAA ir visaugstākais novērtējums, tam seko AA, A, BBB, BB utt., visbeidzot D jeb default nozīmē saistību neizpildi.
Latvijas kredītreitinga attīstību pa gadiem un dažādām aģentūrām var aplūkot Trading Economics mājas lapā.
Piedāvājam sadarbību!
Tūkstošiem uzņēmumu katru dienu izmanto mūsu novērtēšanas sistēmu, lai ātri pieņemtu drošus un ekonomiski izdevīgus lēmumus. Izmantojot saprotamo AAA modeli, operatīvi var iegūt informāciju par konkrēta uzņēmuma kredītspēju un atbilstošajiem kredīta limitiem. Tas ļaus pārliecinoši pateikt "jā" lielākajai daļai klientu, jo ir saprotams, kad lūgt avansa maksājumu un kad ierobežot vai palielināt kredīta summu.
BISNODE AAA kredīta novērtēšanas sistēma palīdz optimizēt kredītriskus un pieņemt drošus, stabilus un riskantus biznesa lēmumus. Novērtēšana ir mūsu kredītu pārvaldīšanas sistēmas būtība un tās sākumpunkts, ir iespējams pārvaldīt jaunus klientus un reaģēt uz pašreizējo klientu kredītspējas samazināšanos.
Par “Bisnode”
SIA “Datu serviss” ir “Bisnode Group” uzņēmums, kas ir vadošā datu un analītikas kompānija Ziemeļu un Centrālajā Eiropā. Tā 19 valstīs nodarbina vairāk nekā 2100 darbiniekus. Uzņēmums palīdz saviem klientiem atrast, pārbaudīt un pārvaldīt juridisko personu datus, noteikt un monitorēt to kredītreitingu. Sadarbībā ar pasaulē lielāko kredītbiroju “Dun & Bradstreet” uzņēmumiem Latvijā piedāvājam kredītiziņas no vairāk nekā 220 pasaules valstu datu bāzes, kurās ik dienas tiek veikti 5 miljoni atjaunojumi par vairāk nekā 300 miljoniem uzņēmumu ierakstiem.
Vairāk par “Bisnode Latvia” uzzināsiet: www.bisnode.lv un www.creditreports.lv.
**** ****
Bisnode enters Latvia with acquisition of SIA Datu Serviss 03 May 2018
